Après 2 mois de confinement, nous avons eu le temps de réfléchir, imaginer, rêver … au jour d’après. Vous avez même peut-être un projet né de cette période de réflexion et de remise en cause du fonctionnement de nos vies personnelles et professionnelles. Si nous voyons le bout du tunnel de cette crise sanitaire, avec une perspective de sortie « proche », nous savons que la crise économique va imposer un nouveau départ à bon nombre d’entre nous : nouvelle activité, nouveau projet … Et le financement de votre projet ne passe pas forcément par la banque, il peut aussi être participatif, de type micro-crédit ou love money, et rester entre particuliers.

Financer un projet

Le microcrédit entre particuliers peut-il permettre de financer votre projet ? Oui, s’il s’agit d’acquérir un vélo pour devenir livreur éco-responsable mais s’il vous faut acheter une camionnette de livraison, vous allez devoir envisager un prêt financier classique. Tout dépend du niveau de financement dont vous avez besoin : finfrog.fr est une plateforme de financement participatif qui vous propose d’accéder en ligne à des mini-prêts de 100 à 600 € en 24H. Vous pouvez également avoir un projet participatif, sous forme associative ou coopérative, qui va permettre le financement par les adhésions, abonnements et/ou souscriptions de vos membres (c’est le cas de lafourche.fr par exemple) ou par le capital apporté par vos associés (coopérative de consommateurs comme macooplavieauvert.fr) Dans ces deux cas une forme de solidarité s’instaure entre particuliers : ceux qui ont les moyens d’aider financièrement une initiative ou un projet à naître, parce qu’ils espèrent en bénéficier directement par les services qu’il apportera ou indirectement par l’intérêt financier versé. C’est aussi un moyen d’aider celles et ceux qui ont des compétences, de l’imagination et du courage mais qui n’ont pas accès au crédit bancaire, quelles que soient les raisons.

Financement participatif

Le prêt entre particuliers est devenu, avec le développement du numérique, une réelle alternative au financement bancaire classique. Né aux États-Unis, il est à la finance participative, ou « crowdfunding » en anglais, ce que le bitcoin est à la monnaie; une forme numérique et sans intermédiaire bancaire, qui peut utiliser un serveur dédié accessible uniquement en ligne. Tout le monde n’a pas des grand-parents ou parents prêts à financer vos besoins et cela n’est parfois pas facile de mettre des relations d’argent entre membres d’une famille. Si vous avez un besoin de trésorerie pour effectuer un achat ou une réparation, sachez que des particuliers souhaitent faire raisonnablement fructifier leur épargne tout en soutenant l’économie réelle et seront prêts à vous prêter. Pour faciliter les transactions financières entre vous, il existe de nombreuses solutions collaboratives, qui sont autant d’intermédiaires, tiers de confiance entre emprunteurs et prêteurs.

Conditions d’accès au micro-crédit

– Intérêt social : Les personnes majeures, ayant un compte courant et résidente en France, même si elles sont exclues du système bancaire et du crédit classique, en situation de chômage, allocataires des minimas sociaux ou étudiants, peuvent en bénéficier. – Intérêt économique : Les entrepreneurs, freelances, indépendants et intérimaires, y verront également une solution adapté à l’évolution des modes de travail et au contexte actuel du marché, pour financer la création ou le développement de leur projet professionnel

Plateforme en ligne

Pour pouvoir le rôle d’intermédiaire entre particuliers et proposer du micro-crédit, comme des crédits, les plateformes en ligne doivent impérativement être agréées par l’Autorité du contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et être immatriculées en qualité d’intermédiaire participatif auprès de l’ORIAS ( Registre unique des intermédiaires en assurance, finance et banque). Comme pour un prêt bancaire classique, obtenir un prêt entre particuliers nécessite l’établissement d’un contrat entre les parties et la transmission de justificatifs.

Quel projet financer ?

Tous types de projets peuvent être financés par un micro-crédit : – la réalisation de travaux d’aménagement – la réparation d’un véhicule – l’achat d’un ordinateur – le règlement d’une créance – un voyage

Combien ça coûte ?

Il existe ce que l’on appelle un taux d’usure en vigueur. Fixé par la Banque de France, il varie en fonction du montant emprunté et de la durée de remboursement. Publiés chaque trimestre au Journal Officiel, voici les taux d’usure en vigueur depuis le 1er avril 2020 : Contrat de crédit consentis à des consommateurs n’entrant pas dans le champ d’application du 1° de l’article L. 313-1 du code de la consommation ou ne constituant pas une opération de crédit d’un montant supérieur à 75 000 euros destinée à financer, pour les immeubles à usage d’habitation ou à usage professionnel et d’habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien. – Prêts d’un montant inférieur ou égal à 3000 euros 21,31% – Prêts d’un montant supérieur à 3000 euros et inférieur ou égal à 6000 euros 11,20% – Prêts d’un montant supérieur à 6000 euros 5,68% Source

 

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